Kalkulator Loan Kereta Malaysia
Kira ansuran sebenar — bukan sekadar kadar rata yang nampak rendah. Lengkap dengan EIR, cukai jalan, kelayakan, dan bandingan bank.
Ansuran kadar rata dikira begini: faedah = jumlah dibiayai × kadar rata × tahun, kemudian ansuran = (jumlah dibiayai + faedah) ÷ bilangan bulan. Contoh RM45,000 pada 3.5% selama 9 tahun = RM547.92 sebulan. Mulai 1 Jun 2026, Akta Sewa Beli (Pindaan) 2026 memansuhkan kadar rata dan Rule of 78 untuk perjanjian baharu — faedah kini ikut baki berkurangan (EIR).
Kadar rata nampak rendah — EIR ialah kos sebenar pinjaman anda.
Laman ini mengira ansuran menggunakan formula kadar rata (flat rate) dan turut mengira kadar faedah efektif (EIR) sebenar berasaskan baki berkurangan. Semua kadar adalah indikatif sahaja — sahkan kadar, margin dan kelayakan sebenar dengan bank anda.
LAMPIRAN ABandingkan kadar 8 bank
Kadar rata indikatif (~2026-04-01) — sahkan dengan bank. Kelainan: CIMB & Affin siar kadar berasingan, dan kereta import kadang lebih murah daripada nasional.
| Bank | Baharu (rata) | Terpakai |
|---|---|---|
| Maybank | dari 2.30% (promo) · 3.40–4.25% std | dari 2.70% (≤5thn) · 3.20% (6–10thn) |
| CIMBsplit | Nasional 3.75% · Import 2.70% · Recond 3.00% | Nasional 4.45% · Import 4.00% |
| Public Bank | dari 2.35% (promo) · 3.31% std | hingga 4.10% |
| RHB | 3.18% | — |
| Hong Leong | 3.24–3.78% | dalam julat sama |
| AmBank | dari 2.30% (promo) · Islamic 3.05–3.66% | 2.60–3.00% (≤5thn) |
| Affinsplit | Nasional 2.92% · Import 2.60% | dari 3.00% |
| Bank Rakyat | 3.05% (kadar untung, 5thn) | — |
LAMPIRAN BSettle awal — kaedah baharu 2026
Mulai 1 Jun 2026, Akta Sewa Beli (Pindaan) 2026 memansuhkan Rule of 78 dan kadar rata untuk perjanjian baharu. Faedah kini dikira atas baki berkurangan — semakin banyak anda bayar, semakin rendah faedah, jadi penyelesaian awal lebih adil.
Untuk perjanjian yang ditandatangani sebelum 1 Jun 2026, terma asal kekal dan ansuran bulanan anda tidak berubah. Bank menawarkan diskaun ihsan secara sukarela jika anda menyelesaikan awal.
⚠ Kami tidak menyiarkan formula rebat penyelesaian awal yang baharu kerana tiada sumber rasmi mengeluarkannya — jumlah sebenar bergantung pada baki pokok semasa. Sahkan dengan sebut harga penyelesaian rasmi daripada bank anda.
LAMPIRAN CKos sebenar sebulan (all-in)
Tiada pesaing tunjuk kos benar memiliki kereta — bukan ansuran sahaja. Anggaran: ansuran + cukai jalan + insurans.
LAMPIRAN DKelayakan — mampu tak? (DSR)
Panduan: kekalkan DSR bawah 60%. Anggaran sahaja — bukan jaminan kelulusan; bank menilai CCRIS/CTOS penuh.
Pendedahan: Sesetengah pautan di laman ini mungkin pautan afiliasi — kami mungkin menerima komisen tanpa kos tambahan kepada anda. Ini tidak mempengaruhi kadar atau maklumat yang dipaparkan, yang kekal indikatif dan perlu disahkan dengan bank.
Ansuran ikut model popular
Anggaran ansuran pada deposit 10%, kadar rata 3.5%, tempoh 7 tahun. Harga OTR anggaran — sahkan dengan pengedar.
| Model | Harga dari | cc | Ansuran/bulan | Cukai jalan/thn |
|---|---|---|---|---|
| Perodua Axia | RM 40,000 | 998 | RM 533.57 | RM 20 |
| Perodua Bezza | RM 38,000 | 998 | RM 506.89 | RM 20 |
| Perodua Myvi | RM 50,000 | 1329 | RM 666.96 | RM 70 |
| Perodua Ativa | RM 65,000 | 998 | RM 867.05 | RM 20 |
| Proton Saga | RM 35,000 | 1332 | RM 466.88 | RM 70 |
| Proton Persona | RM 48,000 | 1597 | RM 640.29 | RM 90 |
| Proton X50 | RM 86,000 | 1477 | RM 1,147.18 | RM 90 |
| Proton X70 | RM 100,000 | 1799 | RM 1,333.93 | RM 280 |
| Honda City | RM 86,000 | 1498 | RM 1,147.18 | RM 90 |
| Honda HR-V | RM 120,000 | 1498 | RM 1,600.71 | RM 90 |
| Toyota Vios | RM 90,000 | 1496 | RM 1,200.54 | RM 90 |
| Toyota Yaris | RM 88,000 | 1496 | RM 1,173.86 | RM 90 |
Apa orang selalu tanya
01 Adakah Rule of 78 masih digunakan untuk loan kereta di Malaysia?
Tidak. Sejak 1 Jun 2026, Akta Sewa Beli (Pindaan) 2026 memansuhkan Rule of 78 dan kadar rata untuk perjanjian baharu. Perjanjian baharu kini menggunakan kaedah baki berkurangan (reducing balance) dan kadar faedah efektif (EIR). Perjanjian sedia ada yang ditandatangani sebelum 1 Jun 2026 kekal dengan terma asal.
02 Macam mana kira ansuran bulanan loan kereta?
Untuk kadar rata: faedah = jumlah dibiayai × kadar rata × tahun, dan ansuran = (jumlah dibiayai + faedah) ÷ bilangan bulan. Contoh: RM45,000 pada 3.5% kadar rata selama 9 tahun = faedah RM14,175, jumlah RM59,175, dibahagi 108 bulan = RM547.92 sebulan. Kalkulator kami juga kira EIR sebenar untuk kos benar.
03 Berapa tempoh maksimum loan kereta di Malaysia?
Tempoh maksimum pinjaman sewa beli kereta di Malaysia ialah 9 tahun (108 bulan). Tempoh biasa antara 5 hingga 9 tahun. Tempoh lebih panjang menurunkan ansuran bulanan tetapi menaikkan jumlah faedah yang anda bayar.
04 Berapa deposit minimum untuk loan kereta?
Deposit minimum biasa ialah 10% daripada harga kereta (margin pembiayaan sehingga 90% untuk kereta baharu). Ada promosi 100% margin untuk kereta nasional terpilih, manakala kereta terpakai biasanya 80–90%. Deposit lebih tinggi mengurangkan jumlah dibiayai dan jumlah faedah.
05 Apa beza kadar rata (flat rate) dengan kadar efektif (EIR)?
Kadar rata mengira faedah atas keseluruhan pokok asal untuk seluruh tempoh, jadi ia nampak rendah tetapi memandang rendah kos sebenar. EIR (kadar efektif) ikut baki berkurangan — faedah hanya atas baki tertunggak. Anggaran kasar EIR ≈ 1.8 kali kadar rata bagi tempoh 9 tahun (cth 3.5% rata ≈ 6.3% EIR); nisbah ini berbeza ikut tempoh.
06 Adakah ansuran pinjaman sedia ada saya turun selepas Akta 2026?
Tidak. Akta baharu hanya terpakai untuk perjanjian yang ditandatangani pada atau selepas 1 Jun 2026. Ansuran bulanan pinjaman sedia ada anda tidak berubah. Yang ditawarkan untuk peminjam sedia ada ialah diskaun ihsan (goodwill discount) secara sukarela jika anda menyelesaikan awal — sahkan dengan bank anda.
07 Berapa DSR yang perlu untuk layak loan kereta?
DSR (Debt Service Ratio) = jumlah komitmen hutang bulanan ÷ pendapatan bersih bulanan × 100. Sebagai panduan, kebanyakan bank menetapkan had sekitar 60–70% (sehingga 75–80% untuk kakitangan kerajaan). Petua selamat: kekalkan DSR di bawah 60%. Ini panduan sahaja, bukan jaminan kelulusan — bank menilai profil kredit penuh (CCRIS/CTOS).
08 Kenapa kadar kereta import boleh lebih murah daripada kereta nasional?
Setakat ini hanya sebahagian bank (contohnya CIMB dan Affin) menyiarkan kadar rata berasingan untuk kereta nasional vs import. Pada bank-bank itu, kereta import/asing kadang-kadang menunjukkan kadar rata lebih rendah berbanding nasional. Ini khusus kepada bank tersebut — sahkan kadar sebenar dengan bank pilihan anda kerana kebanyakan bank tidak mengasingkan kadar begini.