Kalkulator Loan Rumah Malaysia
Kira ansuran sebenar (baki berkurangan) plus kos pendahuluan penuh — duti setem, yuran guaman, deposit — yang ramai kalkulator lain tinggalkan.
Ansuran loan rumah dikira atas baki berkurangan (reducing balance): ansuran bulanan = pokok × i × (1+i)ⁿ ÷ ((1+i)ⁿ−1), dengan i = kadar tahunan ÷ 12 dan n = bilangan bulan. Contoh pinjaman RM450,000 pada 4.0% selama 30 tahun ≈ RM2,148 sebulan. Kos pendahuluan lain: deposit, duti setem (MOT + perjanjian pinjaman), dan yuran guaman.
Kadar rumah terapung (SBR + spread bank) — ini indikatif, sahkan dengan bank.
Kadar terapung berasaskan SBR + spread bank (cth SBR 3.00% + 1.00% = 4.00%). Bila OPR berubah, ansuran berubah.
LAMPIRAN AKos pendahuluan beli rumah (all-in)
Yuran guaman + SST (kadar semasa) + kos pelbagai (carian/pendaftaran ~RM1,000–1,500) — anggaran, sahkan dengan peguam. Pengecualian rumah pertama: hanya duti setem (bukan guaman), ≤RM500k, SPA 2026–2027, warganegara.
LAMPIRAN BKelayakan — mampu tak? (DSR)
Panduan: kekalkan DSR bawah 60%. Anggaran sahaja — bank menilai CCRIS/CTOS penuh.
Kalkulator ini mengira ansuran loan rumah menggunakan kaedah baki berkurangan (anuiti) standard. Duti setem (MOT bertingkat + perjanjian pinjaman 0.5%) dan yuran guaman (skala SRO 2023) dikira mengikut kadar rasmi semasa; pengecualian rumah pertama (≤RM500,000, Belanjawan 2026) diambil kira. Semua kadar faedah adalah terapung & indikatif — sahkan kadar, margin, kelayakan dan kos sebenar dengan bank dan peguam anda.
Ansuran & kos ikut harga rumah
Anggaran pada deposit 10%, kadar 4.0%, tempoh 30 tahun. Kos pendahuluan = deposit + duti setem + yuran guaman (bukan rumah pertama). Sahkan dengan bank/peguam.
| Harga rumah | Pinjaman (90%) | Ansuran/bulan | Tunai pendahuluan |
|---|---|---|---|
| RM 300,000 | RM 270,000 | RM 1,289.02 | RM 43,475 |
| RM 500,000 | RM 450,000 | RM 2,148.37 | RM 73,125 |
| RM 700,000 | RM 630,000 | RM 3,007.72 | RM 103,950 |
| RM 1,000,000 | RM 900,000 | RM 4,296.74 | RM 150,000 |
Loan rumah — soalan biasa
Macam mana kira ansuran bulanan loan rumah?
Loan rumah guna kaedah baki berkurangan: ansuran = pokok × i × (1+i)ⁿ ÷ ((1+i)ⁿ−1), i = kadar setahun ÷ 12, n = tempoh dalam bulan. Contoh RM450,000 pada 4.0% selama 30 tahun (360 bulan) ≈ RM2,148 sebulan. Kadar rumah adalah terapung — sahkan dengan bank.
Berapa duti setem untuk beli rumah di Malaysia?
Duti setem pindah milik (MOT) ikut tier: 1% bagi RM100,000 pertama, 2% (RM100,001–500,000), 3% (RM500,001–1 juta), 4% melebihi RM1 juta. Duti setem perjanjian pinjaman pula rata 0.5% daripada jumlah pinjaman. Contoh rumah RM500,000 = MOT RM9,000; pinjaman RM450,000 = RM2,250.
Adakah pembeli rumah pertama dikecualikan duti setem?
Ya. Di bawah Belanjawan 2026, pembeli rumah pertama (warganegara Malaysia) mendapat pengecualian 100% duti setem MOT DAN perjanjian pinjaman untuk hartanah bernilai sehingga RM500,000, bagi SPA yang ditandatangani antara 1 Januari 2026 hingga 31 Disember 2027. Yuran guaman tidak dikecualikan. Sahkan kelayakan dengan peguam/LHDN.
Berapa yuran guaman untuk loan rumah?
Yuran guaman dikawal Solicitors' Remuneration Order 2023: 1.25% bagi RM500,000 pertama (minimum RM500), 1.0% untuk RM500,001–7.5 juta. Ia dikenakan berasingan pada SPA (atas harga) dan perjanjian pinjaman (atas jumlah pinjaman). Tambah SST (kadar semasa) + kos pelbagai (carian, pendaftaran) ~RM1,000–1,500. Peguam boleh beri diskaun sehingga 25%.
Berapa tempoh maksimum loan rumah?
Lazimnya sehingga 35 tahun, tertakluk kepada umur peminjam (biasanya sehingga 70 tahun semasa pinjaman tamat), yang mana lebih awal. Tempoh lebih panjang menurunkan ansuran bulanan tetapi menaikkan jumlah faedah keseluruhan. Sahkan dengan bank.
Apa itu SBR dan kenapa kadar loan rumah berubah?
Kebanyakan loan rumah Malaysia adalah kadar terapung berasaskan SBR (Standardised Base Rate) yang berkait dengan OPR Bank Negara, ditambah 'spread' bank (cth SBR 3.00% + 1.00% = 4.00%). Apabila OPR naik/turun, ansuran anda berubah. Kalkulator ini guna kadar indikatif — sahkan kadar sebenar dengan bank.
Berapa deposit untuk beli rumah?
Margin pembiayaan biasa sehingga 90% untuk rumah pertama dan kedua, jadi deposit lazim 10% daripada harga rumah. Rumah ketiga dan ke atas biasanya 70% margin (deposit 30%). Deposit lebih tinggi mengurangkan pinjaman dan jumlah faedah.
Macam mana DSR mempengaruhi kelulusan loan rumah?
DSR (Debt Service Ratio) = jumlah komitmen bulanan ÷ pendapatan bersih × 100. Kebanyakan bank menetapkan had sekitar 60–70%. Ansuran rumah biasanya komitmen terbesar, jadi kekalkan DSR di bawah 60% untuk peluang lebih baik. Ini panduan sahaja — bank menilai CCRIS/CTOS penuh.