Kalkulator Pinjaman Peribadi Malaysia
Kira ansuran sebenar — bukan sekadar kadar rata yang nampak rendah. Lengkap dengan EIR, duti setem, dan "berapa anda boleh pinjam" ikut pendapatan.
Ansuran pinjaman peribadi kadar rata dikira: faedah = jumlah pinjaman × kadar rata × tahun, kemudian ansuran = (jumlah + faedah) ÷ bilangan bulan. Contoh RM10,000 pada 6% selama 5 tahun = RM216.67 sebulan (EIR sebenar ≈ 10.85%). Tiada deposit — pinjaman didahulukan penuh. Kadar rata nampak rendah; EIR ialah kos sebenar.
Kadar rata nampak rendah — EIR ialah kos sebenar pinjaman anda.
Tiada deposit — pinjaman didahulukan penuh. Tempoh 1–7 tahun (bank); sehingga 10 tahun untuk koperasi (potongan gaji). Akta Sewa Beli 2026 tidak terpakai untuk pinjaman peribadi.
LAMPIRAN ABerapa saya boleh pinjam? (kelayakan)
pada ansuran maks RM 2,500.00/bln · kadar & tempoh ikut slider di atas
Anggaran sahaja — bukan jaminan kelulusan; bank menilai CCRIS/CTOS penuh. Kekalkan DSR bawah 60%.
Kalkulator ini mengira ansuran pinjaman peribadi menggunakan formula kadar rata (flat rate) dan turut mengira kadar faedah efektif (EIR) sebenar berasaskan baki berkurangan. Duti setem perjanjian (0.5%) diambil kira; yuran proses (jika ada) tidak dikira dalam kalkulator ini. Bahagian 'Berapa saya boleh pinjam' menganggar pinjaman maksimum dari pendapatan dan DSR sasaran. Semua kadar adalah indikatif — sahkan kadar, kelayakan dan kos sebenar dengan pemberi pinjaman.
Ansuran & EIR ikut jumlah pinjaman
Anggaran pada kadar rata 5.5%, tempoh 5 tahun. EIR ialah kos sebenar — sentiasa banding EIR, bukan kadar rata. Sahkan dengan bank.
| Jumlah pinjaman | Ansuran/bulan | EIR sebenar |
|---|---|---|
| RM 10,000 | RM 212.50 | 10.01% |
| RM 30,000 | RM 637.50 | 10.01% |
| RM 50,000 | RM 1,062.50 | 10.01% |
| RM 100,000 | RM 2,125.00 | 10.01% |
Pinjaman peribadi — soalan biasa
Macam mana kira ansuran pinjaman peribadi?
Kebanyakan pinjaman peribadi Malaysia diiklan pada kadar rata: faedah = jumlah pinjaman × kadar rata × tahun, dan ansuran = (jumlah + faedah) ÷ bilangan bulan. Contoh RM10,000 pada 6% kadar rata selama 5 tahun = faedah RM3,000, jumlah RM13,000, dibahagi 60 bulan = RM216.67 sebulan. EIR sebenar ≈ 10.85%.
Apa beza kadar rata dengan EIR untuk pinjaman peribadi?
Kadar rata mengira faedah atas keseluruhan pinjaman asal untuk seluruh tempoh, jadi ia nampak rendah. EIR (kadar efektif) ikut baki berkurangan — kos sebenar yang anda bayar. Untuk pinjaman peribadi, EIR biasanya hampir dua kali kadar rata (cth 6% rata ≈ 10.85% EIR pada 5 tahun). Sentiasa banding EIR, bukan kadar rata sahaja.
Adakah Akta Sewa Beli 2026 terpakai untuk pinjaman peribadi?
Tidak. Akta Sewa Beli (Pindaan) 2026 mengawal pembiayaan sewa beli kenderaan (hire purchase) sahaja — ia TIDAK terpakai untuk pinjaman peribadi. Pinjaman peribadi tertakluk pada terma pemberi pinjaman dan garis panduan Bank Negara Malaysia yang berasingan.
Berapa pinjaman peribadi yang saya layak?
Bank biasanya hadkan jumlah ikut pendapatan dan DSR (Debt Service Ratio). Sebagai panduan: jumlah komitmen bulanan (termasuk ansuran baharu) tidak melebihi sekitar 60–70% pendapatan bersih. Kalkulator kami ada bahagian 'Berapa saya boleh pinjam' yang mengira anggaran maksimum dari pendapatan anda — tetapi kelulusan sebenar bergantung pada CCRIS/CTOS dan dasar bank.
Berapa tempoh maksimum pinjaman peribadi?
Bank biasanya menawarkan sehingga 7 tahun. Pinjaman koperasi (potongan gaji, terutama untuk kakitangan kerajaan) boleh sehingga 10 tahun. Tempoh lebih panjang menurunkan ansuran bulanan tetapi menaikkan jumlah faedah keseluruhan.
Adakah duti setem untuk pinjaman peribadi?
Ya. Perjanjian pinjaman/pembiayaan dikenakan duti setem rata 0.5% daripada jumlah pinjaman. Contoh pinjaman RM10,000 = duti setem RM50. Sesetengah pemberi menolaknya daripada jumlah yang didahulukan — sahkan dengan bank.
Apa itu yuran proses pinjaman peribadi?
Sesetengah pemberi mengenakan yuran pemprosesan (kadang sekitar 1% atau bayaran tetap), manakala yang lain tiada. Ia berbeza-beza — sahkan dengan pemberi pinjaman. Yuran proses tidak dikira dalam kalkulator ini; semak dengan pemberi sebelum menandatangani perjanjian.
Bolehkah saya selesaikan pinjaman peribadi lebih awal?
Boleh, tetapi rebat faedah bergantung pada terma pemberi pinjaman — sesetengah masih menggunakan kaedah Rule of 78 untuk pinjaman kadar rata. Kami tidak menyiarkan formula rebat tetap kerana ia berbeza antara institusi. Minta sebut harga penyelesaian rasmi daripada pemberi pinjaman anda untuk angka tepat.