Akta Sewa Beli (Pindaan) 2026 ialah pindaan kepada Akta Sewa Beli 1967 (Act 212). Ia diwartakan 30 Januari 2026 dan berkuat kuasa 1 Jun 2026. Perubahan terbesar: cara faedah loan kereta dikira.
Tak perlu baca semua. Lompat ke bahagian yang anda perlukan guna senarai di atas — setiap satu pendek, ada jadual, dan ada contoh.
- 🚗 Bakal pembeli kereta yang nak tahu kos sebenar selepas 1 Jun 2026
- 📄 Pemilik loan sedia ada yang risau ansuran berubah
- 💸 Sesiapa yang merancang menyelesaikan loan lebih awal
Ringkasan pantas
Dalam satu jadual — apa yang berbeza antara perjanjian lama dan perjanjian baharu:
| Aspek | Sebelum (lama) | Selepas (baharu) |
|---|---|---|
| Kira faedah | Kadar rata atas pokok asal | Baki berkurangan (EIR) |
| Rule of 78 | Digunakan | Dimansuhkan |
| Pendedahan EIR | Tidak wajib | Wajib |
| Settle awal | Rebat lebih kecil | Lebih adil |
| Loan sedia ada | Kekal terma asal — ansuran TIDAK berubah | |
Apa yang berubah pada 1 Jun 2026
Dulu, faedah dikira atas kadar rata — dikenakan atas keseluruhan pokok asal untuk seluruh tempoh, tak kira berapa banyak anda dah bayar.
Mulai 1 Jun 2026, untuk perjanjian baharu, faedah mesti dikira atas baki berkurangan:
- 📉 Faedah hanya terakru atas baki pokok yang masih tertunggak
- ✅ Bila baki dilunaskan, tiada lagi faedah dikenakan
- 🔍 Bank wajib dedahkan EIR — anda nampak kos sebenar, bukan angka pemasaran
Kadar rata vs EIR — kenapa beza
Kadar rata nampak rendah sebab ia dikira atas pokok asal penuh. EIR (kadar efektif) ikut baki sebenar — itulah kos benar pinjaman anda.
// Kadar yang sama, dua angka berbeza
Untuk tempoh ~9 tahun, EIR lebih kurang 1.8× kadar rata. Nisbah ini berbeza ikut tempoh — kalkulator kami kira EIR sebenar untuk setiap senario.
| Jumlah dibiayai | RM 45,000 |
| Jumlah faedah (kadar rata) | RM 14,175 |
| Jumlah bayar | RM 59,175 |
| Ansuran sebulan | RM 547.92 |
| Kadar rata (iklan) | 3.50% |
| EIR sebenar | ≈ 6.34% |
Rule of 78 vs baki berkurangan
Rule of 78 ialah kaedah lama yang membahagikan faedah secara front-loaded — anda bayar lebih banyak faedah pada tahun-tahun awal. Akibatnya, settle awal beri rebat lebih kecil daripada sepatutnya.
| Aspek | Rule of 78 (lama) | Baki berkurangan (baharu) |
|---|---|---|
| Agihan faedah | Front-loaded (berat di awal) | Selari dengan baki sebenar |
| Kesan settle awal | Rebat lebih kecil | Penjimatan lebih saksama |
| Status selepas 1 Jun 2026 | Dimansuhkan (perjanjian baharu) | Kaedah wajib |
Secara umum, perbezaan paling ketara di pertengahan tempoh dan mengecil menjelang akhir.
Pinjaman baharu vs pinjaman sedia ada
Peraturan baharu hanya untuk perjanjian yang ditandatangani pada atau selepas 1 Jun 2026.
| Baharu (≥ 1 Jun 2026) | Sedia ada (< 1 Jun 2026) | |
|---|---|---|
| Kaedah faedah | Baki berkurangan / EIR | Kekal terma asal |
| Ansuran bulanan | Ikut kaedah baharu | TIDAK berubah |
| Settle awal | Lebih adil | Diskaun ihsan sukarela (jika layak) |
Garis masa & tempoh peralihan
Ada tempoh peralihan sehingga 31 Mac 2027. Dalam tempoh ini, sesetengah bank mungkin masih keluarkan pembiayaan kadar rata sementara menaik taraf sistem.
// Garis masa Akta Sewa Beli (Pindaan) 2026
Penyelesaian awal kini lebih adil
Kerana faedah kini ikut baki berkurangan, settle awal sepatutnya lebih berbaloi berbanding di bawah Rule of 78.
Had kadar faedah di bawah garis panduan BNM
Mengikut garis panduan Bank Negara Malaysia (BNM), terdapat had kadar faedah efektif:
| Jenis pinjaman | Tempoh | Had EIR / tahun |
|---|---|---|
| Kadar tetap | ≤ 5 tahun | 17% |
| Kadar tetap | > 5 tahun | 16% |
| Kadar berubah | Semua tempoh | 17% |
- ⏳ Tempoh maksimum pinjaman: 9 tahun (108 bulan)
- 💰 Deposit minimum biasa: 10% (margin sehingga 90% kereta baharu)
Apa anda patut buat
- 01
Fokus pada EIR
Bukan kadar rata sahaja — EIR ialah kos sebenar pinjaman anda.
- 02
Bandingkan beberapa bank
Kadar, margin dan EIR berbeza antara bank. Banding sebelum komit.
- 03
Sahkan dengan bank
Tanya kaedah pengiraan (kadar rata atau baki berkurangan) + kelayakan semasa memohon.
- 04
Jika nak settle awal
Minta sebut harga penyelesaian rasmi daripada bank untuk angka tepat.
Soalan lazim
Adakah Rule of 78 masih digunakan untuk loan kereta di Malaysia?
Tidak. Sejak 1 Jun 2026, Akta Sewa Beli (Pindaan) 2026 memansuhkan Rule of 78 dan kadar rata untuk perjanjian baharu. Perjanjian baharu kini menggunakan kaedah baki berkurangan (reducing balance) dan kadar faedah efektif (EIR). Perjanjian sedia ada yang ditandatangani sebelum 1 Jun 2026 kekal dengan terma asal.
Adakah ansuran pinjaman sedia ada saya turun selepas Akta 2026?
Tidak. Akta baharu hanya terpakai untuk perjanjian yang ditandatangani pada atau selepas 1 Jun 2026. Ansuran bulanan pinjaman sedia ada anda tidak berubah. Yang ditawarkan untuk peminjam sedia ada ialah diskaun ihsan (goodwill discount) secara sukarela jika anda menyelesaikan awal — sahkan dengan bank anda.
Apa beza kadar rata (flat rate) dengan kadar efektif (EIR)?
Kadar rata mengira faedah atas keseluruhan pokok asal untuk seluruh tempoh, jadi ia nampak rendah tetapi memandang rendah kos sebenar. EIR (kadar efektif) ikut baki berkurangan — faedah hanya atas baki tertunggak. Anggaran kasar EIR ≈ 1.8 kali kadar rata bagi tempoh 9 tahun (cth 3.5% rata ≈ 6.3% EIR); nisbah ini berbeza ikut tempoh.
Berapa tempoh maksimum loan kereta di Malaysia?
Tempoh maksimum pinjaman sewa beli kereta di Malaysia ialah 9 tahun (108 bulan). Tempoh biasa antara 5 hingga 9 tahun. Tempoh lebih panjang menurunkan ansuran bulanan tetapi menaikkan jumlah faedah yang anda bayar.
🧮 Kira ansuran sebenar — kadar rata + EIR
Lengkap dengan cukai jalan, kelayakan DSR & bandingan bank, ikut Akta Sewa Beli (Pindaan) 2026.
Buka Kalkulator Loan Kereta →// KiraLoan · disemak vs garis panduan BNM/KPDN · bukan nasihat kewangan